近期，部分银行取消、下架5年定期存款，部分产品售罄，使其逐渐淡出市场。以下是相关情况分析：

现状

● 中小银行：土右旗蒙银村镇银行11月5日起取消5年期整存整取定期存款；昆都仑蒙银村镇银行、湖北荆门农商银行等也下架该产品；多家民营银行手机App不显示此产品，蓝海银行、华通银行显示售罄。

● 全国性商业银行：5年期大额存单近乎“集体消失”，6家国有大行及多家股份行无在售入口，部分城商行将其列为“新客专享”或“私行专享”。

原因

● 银行挣钱靠净息差，净息差收窄：2025年二季度商业银行净息差降至1.42%，贷款利率降速快于存款利率，压缩银行净息差。5年期存款期限长、成本高。

● 市场利率预期：银行及市场预期未来利率下降，利息趋近于零，部分银行调整揽储策略，降低长期负债水平。

● 监管政策引导：央行强调维护市场秩序、防范高息揽储，未来监管对不规范存款产品将更严格。

后续5年定期存款取消情况或更常见，但不会完全退出市场，会在银行负债体系中被边缘化。部分长期存款资金流向1至3年期定期存款、大额存单等低风险存款类产品，也会流向理财、基金、保险等净值型产品。